tarya-personal

איך חוסכים באמצעות אסטרטגיית 3 הדליים של טוני רובינס?

אסטרטגיית החיסכון שתאפשר לכם לחסוך בצורה אפקטיבית, כדי לייצר ביטחון כלכלי ולהגשים את המטרות והחלומות שלכם.[:he]אסטרטגיית החיסכון שתאפשר לכם לחסוך בצורה אפקטיבית, כדי לייצר ביטחון כלכלי ולהגשים את המטרות והחלומות שלכם.

שתף

אנחנו יודעים כמה חשוב לחסוך – ויש לנו מגוון מטרות לחסוך עבורן. אז למה ברוב המקרים הכוונות לא מתורגמות למעשים? זה לא אנחנו, זה "פרדוקס המבחר" שמשתק אותנו:

איזה חולצה נלבש היום? איזה קפה נשתה? מה רואים בנטפליקס? מאיזו מסעדה מזמינים משלוח לארוחת צהריים? בכל יום אנחנו צריכים לקבל עשרות אלפי החלטות, קטנות וגדולות. ריבוי ההחלטות מעייף את המוח שלנו, וגורם לנו בחלק גדול מהמקרים פשוט לא להחליט. אחרי הכל, למה לשבור את הראש עכשיו, אם אפשר לדחות את ההחלטה ל"מחר-כך"?

עד כמה ריבוי ההחלטות משתק אותנו, אפשר ללמוד מהניסוי שערכה פרופסור שינה איינגר, מומחית לקבלת החלטות באוניברסיטת קולומביה. במסגרת הניסוי היא הציבה שני דוכנים לטעימת ריבה: בדוכן אחד הוצעו 6 ריבות ובדוכן השני הוצעו 24 טעמי ריבות. התוצאות היו מדהימות: כמות האנשים שרכשו ריבה הייתה גבוהה פי עשרה בדוכן בו הציעו 6 ריבות. הסיבה: ריבוי האפשרויות בדוכן עם 24 הריבות הוביל במקרים רבים לקיפאון ולחוסר פעולה.

"פרדוקס המבחר" יכול לגרום לשיתוק לא רק כשקונים ריבה, אלא גם כשרוצים לחסוך כסף למטרה כלשהי: לרובנו יש מגוון רחב של מטרות שמצריכות חסכון: אירוע, שיפוץ, קניית רכב, חופשה ועוד. מה עושים כשצריך להחליט למה לחסוך קודם? ריבוי האפשרויות עלול לגרום לשיתוק, ולכך שלא נחסוך בצורה מסודרת לאף אחת מהמטרות.
איך יוצאים מהשיתוק ומתחילים לחסוך? מסתבר שמה שעובד בעולם ריבות – עובד גם בעולם החסכון. רק שאת 6 הריבות מחליפים… 3 דליים שיאפשרו לנו להתמקד ולחסוך למטרות החשובות.

אסטרטגיית 3 הדליים לחיסכון

כדי לחסוך בצורה ממוקדת, יצר טוני רובינס, הגורו של עולם האימון, את אסטרטגיית 3 הדליים לחיסכון: אסטרטגיה שמתעלת את החיסכון ל- 3 מקומות שונים, מאפשרת לכם לחסוך כסף ליום סגריר – וגם להגשמת חלומות. אסטרטגיית החיסכון הזו מתאימה לכל שלב בחיים, בין אם אתם עושים את הצעדים הראשונים שלכם באזרחות לאחר הצבא, בין אם אתם אנשי קריירה ומשפחה ובין אם אתם רואים באופק את הפרישה.
רובינס לא מגדיר כמה צריך לחסוך בכל אחד מהדליים, אלא עושה סדר בין סוגי החיסכון השונים, באופן שיאפשר לכם להגדיל באופן מתמשך את החסכונות, לעשות צעדים משמעותיים לעבר הגשמת החלומות השונים וגם לעבר יצירת חופש כלכלי.

מהם 3 דליי החיסכון?

דלי הביטחון: להגן על המשפחה במצבי חירום

בתקופה של חוסר וודאות כלכלית ותעסוקתית, אנחנו מבינים יותר מתמיד כמה חשוב שיהיה לנו כסף בצד למקרה הצורך. אחרי הכל, גם אחרי שהקורונה תחלוף תמיד יגיע המשבר התורן שעלול להשפיע על ההכנסה השוטפת: מבצע צבאי, מיתון כלכלי, משבר פוליטי – יו ניים איט. דלי הביטחון נועד להגן עליכם ועל המשפחה שלכם בעתות חירום, כגון פיטורין שפוגעים בכושר ההשתכרות או חלילה אירוע בריאותי.

החיסכון בדלי זה הוא הקריטי ביותר, ולכן צריך להגן עליו מכל משמר. מסיבה זו את כספי החיסכון בדלי הזה ממליץ רובינס לנתב לאפיקים הסולידיים ביותר, כאלה שהתשואה השנתית בהם תהיה אולי נמוכה יותר – אך גם יציבה יותר. החדשות הטובות הן שלאורך זמן, אפקט הריבית דריבית יהפוך גם כספים שמניבים תשואה נמוכה יותר לסכומים משמעותיים.

איפה כדאי לחסוך ולהשקיע את הכספים המצטברים בדלי הביטחון? רובינס ממליץ להשקיע אותם באפיקים ומסלולים סולידיים בחסכונות ארוכי טווח (דוגמת קרן השתלמות, קופת גמל).

דלי הצמיחה: הדלי שיוציא אתכם לחופש כלכלי

מטרתו של דלי זה הוא לקדם אתכם לעבר חופש כלכלי. מה זה בעצם אומר? שהרווחים שיצברו בחיסכון זה יהיו משמעותיים, ויוכלו עם הזמן לממן חלק מהוצאות המחיה שלכם. ככל שיחלוף הזמן והרווחים יגדלו, תוכלו להרוויח יותר, לעבוד פחות ולפנות זמן לעצמכם ולאנשים שאתם אוהבים – הרבה לפני הפנסיה.

איך עושים את זה? בספרו "אבא עשיר, אבא עני", מדבר רוברט קיוסאקי על ההבדל בין התחייבויות לנכסים: התחייבויות הם דברים שגורמים לנו להוציא כסף, כמו רכב, דירה (למגורים), סמארטפון ועוד. נכסים הם דברים שמכניסים לנו כסף – כמו למשל דירה להשקעה, עסק או התשואה שמניב החיסכון שלנו.
המטרה של דלי החיסכון היא לבנות נכס מניב, שמייצר עבורנו רווחים הולכים וגדלים שאמורים בהמשך לממן את הוצאות המחיה שלנו. ככל שדלי הצמיחה יתמלא, נכס החיסכון אמור להניב תשואה הולכת וגדלה.
כדי להגדיל עוד יותר את פוטנציאל התשואה, רובינס ממליץ להשקיע את כספי דלי הצמיחה באפיקים שבהם פוטנציאל התשואה גבוה יותר, וכך גם רמת הסיכון המפתח הוא לפזר את ההשקעה, לא לשים את כל הביצים בסל אחד ולחסוך לאורך זמן (המספרים מלמדים למשל שלאורך עשורים, שוק ההון נוטה לעלות בשיעורים משמעותיים).

ויש עוד אפשרות: ליהנות מכל העולמות – גם מאפיק השקעה סולידי ויציב, וגם מפוטנציאל תשואה נאה.

דלי החלומות: בשביל הנשמה

הגענו לחלק הכיפי! בזמן שהחיסכון בדליים האחרים יבנה את החוסן הכלכלי שלכם, דלי החלומות יאפשר לכם לעשות את מה שאתם אוהבים – ולהגשים את החלומות שבוערים בכם. מחופשה בחו"ל או רכב חדש – ועד השיפוץ או קורס הבישול שתמיד חלמתם עליו.

החיסכון בדלי הזה חשוב לא פחות מהחיסכון בדליים האחרים, כי הוא זה שמעניק את האנרגיות והדרייב להמשיך לחסוך. עפ"י רובינס, רמת הסיכון בדלי זה צריכה להיות נמוכה-בינונית, כדי שמצד אחד הכסף יעבוד עבורכם – אך מצד שני תמזערו את הסיכון להפסדים שעלולים לעכב את הגשמת החלומות שלכם.

בנוסף, הכספים בדלי החיסכון יכולים להגיע ממקורות נוספים (מלבד החיסכון עצמו): כך למשל אפשר לנתב לדלי זה סכומי כסף חד פעמיים שתקבלו (אז מה אם אראלה לא התקשרה? יתכן שאתם מקבלים מדי שנה בונוס או דמי הבראה).

לא משנה כמה כסף אתם מתכוונים לחסוך בכל אחד מהדליים – העיקר שתתחילו. ככל שהזמן יעבור והדליים יתמלאו, תוכלו ליהנות מחיים של חופש, הגשמה וביטחון כלכלי. 

רוצים לקבל מידע נוסף?

השאירו פרטים כאן

רוצים לקבל מידע נוסף? השאירו פרטים

    המשיכו לקרוא

    פניות ציבור

    ממונה על פניות ציבור –
    גב' ליאב דויד
    pniyott@tarya.co.il
    ניהול

    Modi’in Illit, 350 housing units, Haim Boim, CEO of Nihul ve Diyur

    “First and foremost, this is a highly reliable company. They keep to their word and meet their deadlines. Tarya’s credibility is well known in the finance market. What’s more, these are top-notch professionals who work professionally and effectively for the benefit of their clients.

    Tarya excels in its outstanding customer service. They know how to read their clients, understand them and their difficulties, and help them. I personally recommend Tarya to anyone who needs a financing company. You will be pleasantly surprised by the courteous, professional, smart and understanding, attentive and patient service you receive with admirable speed”.

    לפרויקט הבא הקליקו כאן

    Ramat Avraham neighborhood, 900 residential units, Mordechai Gelber, Steering Committee member

    “We decided to go with Tarya after receiving approval in principle from 10 banks and non-banking organizations. The clear advantage of working with them relates to their full understanding of the nuances and needs throughout the project lifecycle, in creative solutions, and above all, in the speed of response: a response within half an hour compared to a response within two weeks (at best). Everybody knows: every month of delay in project construction is equivalent to at least 0.5% interest, taking into account the rent that the buyers have to pay. In our case, we saved a great deal of interest when we decided to go with Tarya.

    Apart from attractive loan terms, there is no fine print, no surprises, everything is on the table. The loan agreement is simple and clear. There is no early repayment fee, no fees for buyers who do not take a loan, no non-utilization fee, or other synonyms for fees you will never hear about with Tarya. At the end of the project, Tarya also assisted us in the transition to a regular mortgage.

    In short, Tarya is not just another credit provider. Tarya is the breath of life for purchase groups, and I believe that Tarya is the immediate solution to the housing crisis.

    In October 2017, the first meeting took place with Shahaf Erlich, CEO of Tarya, and three years later, in October 2020, 968 apartments in 28 buildings had been constructed, most having received approval for occupancy”.

     
    לפרויקט הבא הקליקו כאן

    Netivot project, 116 apartments, Meir David, CEO of the management company

    “There are 116 families in the Netivot group, who purchased land together in Netivot to construct eight buildings. This group, like many other purchase groups, had to overcome numerous obstacles before reaching the long-awaited apartments.
    The group started out in 2012. However, due to difficulties in financing the construction, the contractor had to stop work just a few months after getting started.
    For five years, the frame stood like a white elephant, and the group members continued to pay rent, without any timeline for when they would see their money or their apartment.
    Just before the matter reached the courts, the Gvaot YM management group entered the picture in an attempt to clear the obstacles and get the project back on track. To restart the project, the group contacted credit providers and found Tarya. Tarya successfully tackled the challenge, and in less than eighteen months, the entire project was built to a high standard, and with full occupancy.

    Tarya financed the project effectively and professionally, while providing a quick, accessible and effective response, without compromising on thoroughness and professionalism. Tarya’s representatives provided courteous service and a practical response throughout the process. There is no doubt that in terms of cost-benefit, Tarya was the best possible choice, and definitely shortened the timeline to completion of the project, and allowed the group members to move into their apartments in a very short time”.

    לפרויקט הבא הקליקו כאן

    שכונת רמות אברהם, 900 יח"ד, מרדכי גלבר, חבר וועדת ההיגוי

    “ההחלטה ללכת עם טריא התקבלה לאחר קבלת אישור עקרוני מ-10 בנקים וגופים חוץ בנקאיים. היתרון המובהק בעבודה איתם הוא, בהבנה מלאה של הניואנסים והצרכים לאורך כל חיי הפרויקט, במציאת פתרונות יצירתיים, ומעל הכל במהירות התגובה -תגובה בתוך חצי שעה לעומת תגובה בתוך שבועיים (במקרה הטוב). הכלל ידוע, כל חודש של עיכוב בהקמת פרויקט, שווה ערך של לפחות חצי אחוז ריבית, בהתחשב בדמי השכירות אותו ישלמו הרוכשים. במקרה שלנו חסכנו הרבה אחוזי ריבית בהחלטה ללכת עם טריא.

    מלבד תנאי ההלוואה אטרקטיביים, אין אותיות קטנות, אין הפתעות, הכל מונח על השולחן, הסכם הלוואה פשוט וברור, אין עמלת פירעון מוקדם, אפס עמלות לרוכשים שאינם נוטלים הלוואה, אין עמלת אי ניצולת ועוד שמות נרדפים של עמלות עליהם לא תשמעו בטריא. טריא גם ליוותה אותנו בסוף הפרויקט ביציאה מהליווי למשכנתא רגילה.

    לסיכום: טריא איננה הגדרה של עוד גוף מימון, טריא היא מכונת ההנשמה של קבוצות הרכישה, ולהבנתי, טריא היא הפתרון המידי למצוקת הדיור.

    באוקטובר 2017 התקיים המפגש הראשון עם מנכ”ל טריא מר שחף ארליך, וכעבור 3 שנים באוקטובר 2020 – 28 בניינים – 968 יחידות דיור – בנויים ועומדים – מרביתם לאחר קבלת טופס 4!”

    לפרויקט הבא הקליקו כאן

    פרויקט נתיבות, 116 יח"ד , מאיר דוד, מנכ"ל חברת הניהול

    “קבוצת נתיבות, מונה 116 משפחות, אשר רכשו יחד קרקע בנתיבות, במטרה להקים 8 בניינים. קבוצה זו, כהרבה קבוצות רכישה אחרות עברה דרך חתחתים בטרם הגיעה לדירות המיוחלות. הקבוצה, החלה את דרכה בשנת 2012. אך, בשל קשיים במימון הבניה, נאלץ קבלן הביצוע לעצור את הבניה מספר חודשים לאחר שעלה על הקרקע.

    במשך כ-5 שנים, עמדו השלדים כאבן שאין לה הופכין, וחברי הקבוצה, המשיכו לשאת בתשלומי השכירות מבלי אופק מתי יראו חזרה את הכסף או את הדירה.

    ממש בטרם החל העניין להתגלגל בערכאות משפטיות, נכנסה קבוצת הניהול גבעות ים בניסיון לחלץ את העגלה מהבוץ. לצורך הנעת הפרויקט, פנתה הקבוצה לגופי מימון וכך הגיעה לטריא. בטריא התמודדו בהצלחה עם האתגר, ובתוך פחות משנה וחצי, הפרויקט כולו נבנה ברמה גבוהה, ואוכלס במלואו.

    טריא ליוותה את הפרויקט בצורה יעילה ומקצועית, תוך מתן מענה מהיר, זמין ויעיל, מבלי להתפשר על יסודיות ומקצועיות. נציגי החברה נתנו מענה אדיב וענייני לכל אורך הדרך. אין ספק כי ביחס של עלות תועלת, הבחירה בטריא הייתה הבחירה הטובה ביותר, אשר צמצמה בוודאות את משך הפרויקט, ואפשרה לחברי הקבוצה, לקבל דירות מוגמרות בזמן קצר ביותר.”

    לפרויקט הבא הקליקו כאן
    ניהול

    מודיעין עילית, 350 יח"ד, חיים בוים, מנכ"ל חברת" ניהול ודיור"

    “בראש ובראשונה, מדובר בחברה אמינה במיוחד, מילה היא מילה, עמידה במועדי הלו”ז, אמינותה של טריא היא שם דבר בשוק המימון. בנוסף מדובר באנשי מקצוע מהשורה הראשונה, הפועלים במקצועיות וביעילות לטובת לקוחותיהם.

    החברה מצטיינת באדיבותה ובשירות הלקוחות, יש להם את הנוסחה להיכנס לראש של הלקוח, להבין אותו ואת קשייו, ולסייע לו. המלצתי האישית לכל מי שזקוק לחברת מימון, להתנהל מול חברת ‘טריא’ ולהיות מופתע מהשירות האדיב והמקצועי, החכם והמבין, הקשוב “והסבלני, תוך מהירות וזריזות ראויים להערכה.

    לפרויקט הבא הקליקו כאן

    איתי טיטינסקי- יועץ משכנתאות

    “משפחת משיח (שם בדוי) הינה משפחה נורמטיבית- זוג שכירים+ 3 ילדים.

    המשפחה רצתה לרכוש בית (דירה יחידה) בראש העין. ונזקקה למימון של 50%. לאחר שפנו למספר בנקים קיבלו סרוב נחרץ מהסיבות הבאות:
    -הייתה מחיקת חוב לאחד הבנקים בעבר.
    -לאשה היה תיק הוצל”פ בשנת 2017 ע”ס של 50,000 ש”ח.
    -כושר ההחזר הינו גבולי ולא ניתן להתייחס להכנסות משכ”ד.
    בני משפחת משיח פנו אליי בתקווה שאסייע להם להוציא אותם מהמצב של אי היכולת להשיג מימון. מבירור פרטי המקרה עלו הדברים הבאים: מחיקת החוב לאחד הבנקים הינו על של כ- 900 ש”ח בגין ריבית ונבע בשל “התעלמות” הבעל מחשבון שפתח באחד הבנקים בהיותו בן 16 (כיום הוא בשנות ה 40 לחייו). הבנק לא טרח להעביר ללקוח הודעות על קיום חוב ועל התראה לנקיטת הליכים משפטיים. ביהמ”ש קיבל את עמדת הלקוח ופטר אותו מהריבית והוצאות משפטיות וזו העילה לרישום “מחיקת חובות לגורם בנקאי”. תיק ההוצל”פ היה מקרה שנסגר פחות מחודשיים לאחר שנפתח. הבנקים סירבו להתייחס להכנסות הצפויות משכ”ד של היחידה הקיימת בבית, וליחידה הנוספת שהלקוחות תכננו לבנות. המקרה הנ”ל הוצג לTarya ולאחר שיחת הכרות עם הלקוח (לצורך התרשמות וכדי “להסתכל לו בלבן של העיניים”) אושרה ללקוחות העסקה כעסקה מותנית: בשלב הראשון תנתן להם הלוואה לשנה (הלוואת גישור) שבה תבחן יכולת ההחזר שהלם. ובתום השנה תעבור ההלוואה להלוואה לטווח ארוך עד 30 שנה. Tarya בחרו להסתכל על הסיכוי שבעסקה (התייחסות לשכ”ד הקיים והעתידי, הקשיבו ללקוח ולהסבריו, והקשיבו לבימ”ש שמחק את הריביות וההוצאות המשפטיות של הלקוח- כלומר ביה”ש האמין ללקוח). הפתרון היה מקובל על הלקוחות, ואכן לפני חודש בוצע השלב השני של עסקה.

    היתרונות שהוצגו ללקוחות היו: עלויות הלוואת הגישור של קרן חוץ בנקאית הינן עלויות זולות יחסית בהשוואה לגופי חוץ בנקאים אחרים, הפתרון כולל בתוכו פתרון ארוך טווח. אין עמלת פרעון מוקדם במקרה של סילוק הלוואה או מחזור לבנק. התהליך מהיר מאד ושקוף – Tarya היו מהירים יותר בהשוואה לבנקאים. והגורמים הבוחנים והמאשרים הינם נגישים ליועץ וללקוח. אני לא פעם מעביר לחברת Tarya תיקים מורכבים ומוצא אצלם פתרונות ממש כמו במקרה זה”

    שחר עג'מי -יועץ משכנתאות

    “זוג לקוחות מירושלים פנו אלי לפני תקופת הקורונה בבקשה לסייע להם להיחלץ ממשבר פיננסי שעברו. ג’ ו א’ עלו מארה”ב לישראל לפני מספר שנים וחלמו להקים בית בישראל. הם פתחו גלידרייה בירושלים ותוך שנה העסק נקלע לקשיים. הם השקיעו 100 אלף דולר בעסק שיצר חוב של קרוב ל-300 אלף ש”ח בנוסף על ההשקעה שירדה לטימיון. בשל התנהלות פיננסית לא נכונה חשבון הבנק שלהם הוגבל ונפתחו נגדם תיקי הוצל”פ. דירוג האשראי שלהם ירד משמעותית.

    נועה גל-יועצת משכנתאות

    “סיפור על לקוחות אקדמאיים: יואלה, מנהלת בית ספר, ורמי בעלים של עסק בתחום הדפוס הרבה שנים – תחום שהולך ומתמעט בשנים האחרונות. ולכן, הוא איבד הרבה חוזים עם גופים גדולים, בית ללא משכנתה בשווי 2 מליון ש”ח. לקחו הרבה הלוואות עד שהתעשתו, הגיעו למצב בו היו להם כ-1 מליון ש”ח הלוואות ונכנסו ללופ בו לקחו הלוואות רק כדי שיוכלו לעמוד בהחזר ההלוואות השוטף.

    בשלב מסויים התחילו לחזור הרשאות והזוג החליט בלית ברירה למכור את הנכס שקיבלו כירושה. הם פנו אליי (יועצת משכנתאות) ואמרו שכבר החליטו למכור אבל מכיוון שהם מיואשים הם רוצים שאסייע להם בתהליך ניהול פיננסי. כשסיפרתי להם שיוכלו לקבל משכנתה על הדירה שברשותם, טענו כי הבנק סירב, ו”שאני לא כזו חכמה”, הסברתי להם שמכיוון שמצבם כזה נלך לתהליך ב-2 שלבים, שלב ראשון הלוואת גישור בריבית גבוהה יחסית, ובהתנהלות נכונה אחרי שנה עד שנתיים יוכלו להכנס למסלול ארוך טווח בריבית שווה לריבית לכל מטרה בבנק, אבל בתנאים טובים יותר על בסיס פריים משתנה כל 3 שנים וגם ניתנת לסילוק ללא עמלת פירעון מוקדם.

    התהליך היה מהיר ונגיש קיבלו את ההלוואה דרך Tarya לאחר שתי וועדות שעברו, סיימו שנה תקינה ועברו למסלול ארוך טווח גם עם Tarya.”