מציאות חדשה, אתגרים חדשים: איך לבצע השקעות חכמות בשנת 2023?

המציאות הכלכלית החדשה, שכוללת אינפלציה גבוהה, ריביות עולות ושווקים תנודתיים, מצריכה חישוב מסלול מחדש בבואנו להשקיע את הכסף שלנו. הנה 3 דרכים לבצע השקעות חכמות בשנת 2023.

המציאות המתהווה מביאה עמה אתגרים חדשים בכל הקשור להשקעות: בסביבה בה האינפלציה עולה, הריביות עולות והשווקים תנודתיים, חשוב לבדוק את אפשרויות השקעה שעומדות לרשותכם. לצד זאת, חשוב לזכור שהשאלה היא לא רק איפה להשקיע, אלא באיזה אופן. הנה כמה מאפיקי ההשקעה הבולטים, והדרך לבצע השקעות חכמות בכל אחד מהם.

השקעות חכמות בנדל”ן

טירוף הנדל”ן הישראלי הגיע בשנים האחרונות לנקודת רתיחה, עם עלייה של עשרות אחוזים וביקושים גואים, שהעלאות הריבית החדות רק מתחילות לצנן. יתרונות ההשקעה בנדל”ן ברורים: היכולת לקבל תשואה שוטפת עבור השכרת הנכס, לצד הרווח הפוטנציאלי מעליית שוויו לאורך זמן.

מהם האתגרים? העלאות הריבית החדות שבוצעו בשנה האחרונה כדי להילחם באינפלציה, הובילו להתייקרות משמעותית של החזרי המשכנתא החודשיים: לפי התאחדות יועצי המשכנתאות, מאז החלו העלאות הריבית באפריל 2022, התייקרה המשכנתא הממוצעת ב- 876 ₪ לחודש. בנוסף, עליות מחירי הנדל”ן לאורך השנתיים האחרונות, גם אם צפויות להתמתן, מצריכות הון עצמי הולך וגדל. השילוב בין הצורך בהון עצמי גדול יותר לבין התייקרות החזרי המשכנתא, מהווה חסם שמאלץ משקיעים רבים לחפש אפיקי השקעה אחרים.

מה אפשר לעשות? אחת הדרכים לבצע השקעות חכמות בנדל”ן גם בלי הון עצמי גבוה, בלי לחפש נכסים ולהשכיר אותם, היא להשקיע בקרנות ריט: קרנות המשקיעות בנדל”ן מניב, מחזיקות ומנהלות אותו – ומאפשרות לכם להשקיע בנדל”ן בלי לקנות נכס. ההשקעה אמורה לייצר תזרים שוטף מהכנסות השכירות או מחלוקת דיבידנדים. קרנות ריט משקיעות לרוב במגוון רחב של נכסים, בצורה שמסייעת לפזר סיכונים. אפשר להשקיע בקרנות ריט מקומיות או בקרנות ריט שנסחרות בחו”ל.

השקעות חכמות בבורסה

מאז שפרצה מגפת הקורונה, העניין במסחר עצמאי בבורסה שבר שיאים: מאות אלפי חשבונות מסחר עצמאיים נפתחו בישראל בין השנים 2020–2021, בעידן שבו אפשר ללמוד איך לסחור ולבצע השקעות בלחיצת כפתור. לכך התווספה ממרץ 2021 הפחתת הסכום המינימאלי של פקודת המסחר ל- 500 ₪ עבור כל המניות בבורסה בת”א – צעד שמנגיש את ההשקעות בבורסה עבור קהלים נרחבים.

מהם האתגרים? לאחר שנים שבהן הבורסות בארץ וברחבי העולם הניבו תשואות נאות, העלאות הריבית שהחלו במהלך שנת 2022 גרמו לעצבנות רבה בשווקים – וגם לירידות. כך למשל בסיכום שנת 2022 מדד ת”א 35 ירד ב- 9.16%, מדד ת”א 125 ירד ב- 11.82%, בעוד מדד ה- 500 S&P האמריקאי ירד בסיכום שנתי ב- 19.44%. התנודתיות של השווקים בשנה האחרונה מרתיעה משקיעים רבים. לכך מתווסף החשש המובנה של חלקם בשל היעדר הידע או הזמן הנחוצים כדי להשקיע בבורסה.

מה אפשר לעשות? אחת הדרכים להשקיע בבורסה בלי בהכרח ללמוד את התחום ולהפוך למומחי השקעות, היא באמצעות השקעה במוצרים מחקי מדד: הכוונה היא לקרנות סל או קרנות מחקות, שעוקבות אחרי מדד מסוים. בהתאם לסוג המדד הוא יכול להכיל מעשרות ועד אלפי מניות, בצורה שמאפשרת לפזר את הסיכון (במקום לשים את כל הביצים בסל אחד). ישנו מגוון רחב של מוצרים מחקי מדד – ממוצרים העוקבים אחרי מדדים כמו מדד ת”א 125 ומדד ה- 500 S&P האמריקאי – ועד מוצרים העוקבים אחרי סקטורים ספציפיים כמו סקטור האנרגיה או הבנקאות. לצד פיזור ההשקעות בין מוצרים מחקי מדד, הנטייה של הבורסה לעלות לטווח ארוך אמורה לרסן גם תקופות תנודתיות.

השקעות חכמות בהלוואות בין אנשים

אפיק השקעה נוסף שצובר תאוצה בשנים האחרונות, הוא אפיק השקעות והלוואות p2p בעזרת פלטפורמה שמפגישות בין מלווים ללווים. הוצאת התיווך הבנקאי מהמשוואה מאפשרת לשני הצדדים להרוויח יותר. ברמת המשקיע, מדובר באפיק המאפשר לו ליהנות מכל העולמות: מצד אחד מתשואה נאה, מצד שני מהשקעה סולידית. החיפוש אחר אפיקי השקעה סולידיים במציאות הכלכלית התנודתית מגדיל עוד יותר את הפופולריות של השקעות כאלו.

מהם האתגרים? כמו באפיקי השקעה אחרים, גם כאשר מדובר בהשקעות בין אנשים אפשר להשקיע במגוון גופים. כמו שרובנו כנראה לא נשקיע בבית השקעות קטן עם ללא מוניטין, כך נרצה להימנע מהשקעה בפלטפורמות פחות מוכרות כאשר מדובר בהשקעות P2P.

מה אפשר לעשות? על מנת ליהנות מהיתרונות של השקעות בין אנשים, כדאי להשקיע בפלטפורמת P2P מובילה. Tarya היא פלטפורמת ה- P2P גדולה בישראל, שנסחרת בבורסה לניירות ערך בת”א. החברה מפעילה מגוון מנגנונים מתקדמים שנועדו להגן על כספו של המשקיע, לרבות סינון לווים קפדני ופיזור ההשקעה בין מגוון הלוואות.

שנת 2023 פותחת בפנינו צוהר לאתגרים וגם להזדמנויות חדשות. הכרת אפיקי ההשקעה השונים וביצוע השקעות חכמות, יסייעו למאמצים שלנו להניב פירות.

רוצים לקבל מידע נוסף?

רוצים לקבל מידע נוסף? השאירו פרטים

קשרי הלקוחות לשעות 09:00-16:00 בימים ראשון עד חמישי.

איסוף מסמכים – בתיאום מראש, בימים שני, רביעי וחמישי (ללא ערבי חג)
בין השעות 9:00-16:30

מתן הלוואה נתון להחלטת החברה וכפוף לשיקול דעתה הבלעדי. מתן ההלוואה כפוף לביצוע הליך חיתום ודירוג אשראי ללווה. החברה רשאית לשנות את תנאי ההלוואות שיינתנו על ידה מעת לעת. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרום חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם. אין לראות באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה. החברה בפיקוח לפי חוק הפיקוח על השירותים הפיננסים (שירותים פיננסים מוסדרים), תשע"ו 2016. מס' רישיון 58971

פניות ציבור

ממונה על פניות ציבור –
גב' ליאב דויד

pniyott@tarya.co.il

Modi’in Illit, 350 housing units, Haim Boim, CEO of Nihul ve Diyur

“First and foremost, this is a highly reliable company. They keep to their word and meet their deadlines. Tarya’s credibility is well known in the finance market. What’s more, these are top-notch professionals who work professionally and effectively for the benefit of their clients.

Tarya excels in its outstanding customer service. They know how to read their clients, understand them and their difficulties, and help them. I personally recommend Tarya to anyone who needs a financing company. You will be pleasantly surprised by the courteous, professional, smart and understanding, attentive and patient service you receive with admirable speed”.

Ramat Avraham neighborhood, 900 residential units, Mordechai Gelber, Steering Committee member

“We decided to go with Tarya after receiving approval in principle from 10 banks and non-banking organizations. The clear advantage of working with them relates to their full understanding of the nuances and needs throughout the project lifecycle, in creative solutions, and above all, in the speed of response: a response within half an hour compared to a response within two weeks (at best). Everybody knows: every month of delay in project construction is equivalent to at least 0.5% interest, taking into account the rent that the buyers have to pay. In our case, we saved a great deal of interest when we decided to go with Tarya.

Apart from attractive loan terms, there is no fine print, no surprises, everything is on the table. The loan agreement is simple and clear. There is no early repayment fee, no fees for buyers who do not take a loan, no non-utilization fee, or other synonyms for fees you will never hear about with Tarya. At the end of the project, Tarya also assisted us in the transition to a regular mortgage.

In short, Tarya is not just another credit provider. Tarya is the breath of life for purchase groups, and I believe that Tarya is the immediate solution to the housing crisis.

In October 2017, the first meeting took place with Shahaf Erlich, CEO of Tarya, and three years later, in October 2020, 968 apartments in 28 buildings had been constructed, most having received approval for occupancy”.

Netivot project, 116 apartments, Meir David, CEO of the management company

“There are 116 families in the Netivot group, who purchased land together in Netivot to construct eight buildings. This group, like many other purchase groups, had to overcome numerous obstacles before reaching the long-awaited apartments.
The group started out in 2012. However, due to difficulties in financing the construction, the contractor had to stop work just a few months after getting started.
For five years, the frame stood like a white elephant, and the group members continued to pay rent, without any timeline for when they would see their money or their apartment.
Just before the matter reached the courts, the Gvaot YM management group entered the picture in an attempt to clear the obstacles and get the project back on track. To restart the project, the group contacted credit providers and found Tarya. Tarya successfully tackled the challenge, and in less than eighteen months, the entire project was built to a high standard, and with full occupancy.

Tarya financed the project effectively and professionally, while providing a quick, accessible and effective response, without compromising on thoroughness and professionalism. Tarya’s representatives provided courteous service and a practical response throughout the process. There is no doubt that in terms of cost-benefit, Tarya was the best possible choice, and definitely shortened the timeline to completion of the project, and allowed the group members to move into their apartments in a very short time”.

שכונת רמות אברהם, 900 יח"ד, מרדכי גלבר, חבר וועדת ההיגוי

“ההחלטה ללכת עם טריא התקבלה לאחר קבלת אישור עקרוני מ-10 בנקים וגופים חוץ בנקאיים. היתרון המובהק בעבודה איתם הוא, בהבנה מלאה של הניואנסים והצרכים לאורך כל חיי הפרויקט, במציאת פתרונות יצירתיים, ומעל הכל במהירות התגובה -תגובה בתוך חצי שעה לעומת תגובה בתוך שבועיים (במקרה הטוב). הכלל ידוע, כל חודש של עיכוב בהקמת פרויקט, שווה ערך של לפחות חצי אחוז ריבית, בהתחשב בדמי השכירות אותו ישלמו הרוכשים. במקרה שלנו חסכנו הרבה אחוזי ריבית בהחלטה ללכת עם טריא.

מלבד תנאי ההלוואה אטרקטיביים, אין אותיות קטנות, אין הפתעות, הכל מונח על השולחן, הסכם הלוואה פשוט וברור, אין עמלת פירעון מוקדם, אפס עמלות לרוכשים שאינם נוטלים הלוואה, אין עמלת אי ניצולת ועוד שמות נרדפים של עמלות עליהם לא תשמעו בטריא. טריא גם ליוותה אותנו בסוף הפרויקט ביציאה מהליווי למשכנתא רגילה.

לסיכום: טריא איננה הגדרה של עוד גוף מימון, טריא היא מכונת ההנשמה של קבוצות הרכישה, ולהבנתי, טריא היא הפתרון המידי למצוקת הדיור.

באוקטובר 2017 התקיים המפגש הראשון עם מנכ”ל טריא מר שחף ארליך, וכעבור 3 שנים באוקטובר 2020 – 28 בניינים – 968 יחידות דיור – בנויים ועומדים – מרביתם לאחר קבלת טופס 4!”

פרויקט נתיבות, 116 יח"ד , מאיר דוד, מנכ"ל חברת הניהול

“קבוצת נתיבות, מונה 116 משפחות, אשר רכשו יחד קרקע בנתיבות, במטרה להקים 8 בניינים. קבוצה זו, כהרבה קבוצות רכישה אחרות עברה דרך חתחתים בטרם הגיעה לדירות המיוחלות. הקבוצה, החלה את דרכה בשנת 2012. אך, בשל קשיים במימון הבניה, נאלץ קבלן הביצוע לעצור את הבניה מספר חודשים לאחר שעלה על הקרקע.

במשך כ-5 שנים, עמדו השלדים כאבן שאין לה הופכין, וחברי הקבוצה, המשיכו לשאת בתשלומי השכירות מבלי אופק מתי יראו חזרה את הכסף או את הדירה.

ממש בטרם החל העניין להתגלגל בערכאות משפטיות, נכנסה קבוצת הניהול גבעות ים בניסיון לחלץ את העגלה מהבוץ. לצורך הנעת הפרויקט, פנתה הקבוצה לגופי מימון וכך הגיעה לטריא. בטריא התמודדו בהצלחה עם האתגר, ובתוך פחות משנה וחצי, הפרויקט כולו נבנה ברמה גבוהה, ואוכלס במלואו.

טריא ליוותה את הפרויקט בצורה יעילה ומקצועית, תוך מתן מענה מהיר, זמין ויעיל, מבלי להתפשר על יסודיות ומקצועיות. נציגי החברה נתנו מענה אדיב וענייני לכל אורך הדרך. אין ספק כי ביחס של עלות תועלת, הבחירה בטריא הייתה הבחירה הטובה ביותר, אשר צמצמה בוודאות את משך הפרויקט, ואפשרה לחברי הקבוצה, לקבל דירות מוגמרות בזמן קצר ביותר.”

מודיעין עילית, 350 יח"ד, חיים בוים, מנכ"ל חברת" ניהול ודיור"

“בראש ובראשונה, מדובר בחברה אמינה במיוחד, מילה היא מילה, עמידה במועדי הלו”ז, אמינותה של טריא היא שם דבר בשוק המימון. בנוסף מדובר באנשי מקצוע מהשורה הראשונה, הפועלים במקצועיות וביעילות לטובת לקוחותיהם.

החברה מצטיינת באדיבותה ובשירות הלקוחות, יש להם את הנוסחה להיכנס לראש של הלקוח, להבין אותו ואת קשייו, ולסייע לו. המלצתי האישית לכל מי שזקוק לחברת מימון, להתנהל מול חברת ‘טריא’ ולהיות מופתע מהשירות האדיב והמקצועי, החכם והמבין, הקשוב “והסבלני, תוך מהירות וזריזות ראויים להערכה.

איתי טיטינסקי- יועץ משכנתאות

“משפחת משיח (שם בדוי) הינה משפחה נורמטיבית- זוג שכירים+ 3 ילדים.

המשפחה רצתה לרכוש בית (דירה יחידה) בראש העין. ונזקקה למימון של 50%. לאחר שפנו למספר בנקים קיבלו סרוב נחרץ מהסיבות הבאות:
-הייתה מחיקת חוב לאחד הבנקים בעבר.
-לאשה היה תיק הוצל”פ בשנת 2017 ע”ס של 50,000 ש”ח.
-כושר ההחזר הינו גבולי ולא ניתן להתייחס להכנסות משכ”ד.
בני משפחת משיח פנו אליי בתקווה שאסייע להם להוציא אותם מהמצב של אי היכולת להשיג מימון. מבירור פרטי המקרה עלו הדברים הבאים: מחיקת החוב לאחד הבנקים הינו על של כ- 900 ש”ח בגין ריבית ונבע בשל “התעלמות” הבעל מחשבון שפתח באחד הבנקים בהיותו בן 16 (כיום הוא בשנות ה 40 לחייו). הבנק לא טרח להעביר ללקוח הודעות על קיום חוב ועל התראה לנקיטת הליכים משפטיים. ביהמ”ש קיבל את עמדת הלקוח ופטר אותו מהריבית והוצאות משפטיות וזו העילה לרישום “מחיקת חובות לגורם בנקאי”. תיק ההוצל”פ היה מקרה שנסגר פחות מחודשיים לאחר שנפתח. הבנקים סירבו להתייחס להכנסות הצפויות משכ”ד של היחידה הקיימת בבית, וליחידה הנוספת שהלקוחות תכננו לבנות. המקרה הנ”ל הוצג לTarya ולאחר שיחת הכרות עם הלקוח (לצורך התרשמות וכדי “להסתכל לו בלבן של העיניים”) אושרה ללקוחות העסקה כעסקה מותנית: בשלב הראשון תנתן להם הלוואה לשנה (הלוואת גישור) שבה תבחן יכולת ההחזר שהלם. ובתום השנה תעבור ההלוואה להלוואה לטווח ארוך עד 30 שנה. Tarya בחרו להסתכל על הסיכוי שבעסקה (התייחסות לשכ”ד הקיים והעתידי, הקשיבו ללקוח ולהסבריו, והקשיבו לבימ”ש שמחק את הריביות וההוצאות המשפטיות של הלקוח- כלומר ביה”ש האמין ללקוח). הפתרון היה מקובל על הלקוחות, ואכן לפני חודש בוצע השלב השני של עסקה.

היתרונות שהוצגו ללקוחות היו: עלויות הלוואת הגישור של קרן חוץ בנקאית הינן עלויות זולות יחסית בהשוואה לגופי חוץ בנקאים אחרים, הפתרון כולל בתוכו פתרון ארוך טווח. אין עמלת פרעון מוקדם במקרה של סילוק הלוואה או מחזור לבנק. התהליך מהיר מאד ושקוף – Tarya היו מהירים יותר בהשוואה לבנקאים. והגורמים הבוחנים והמאשרים הינם נגישים ליועץ וללקוח. אני לא פעם מעביר לחברת Tarya תיקים מורכבים ומוצא אצלם פתרונות ממש כמו במקרה זה”

שחר עג'מי -יועץ משכנתאות

“זוג לקוחות מירושלים פנו אלי לפני תקופת הקורונה בבקשה לסייע להם להיחלץ ממשבר פיננסי שעברו. ג’ ו א’ עלו מארה”ב לישראל לפני מספר שנים וחלמו להקים בית בישראל. הם פתחו גלידרייה בירושלים ותוך שנה העסק נקלע לקשיים. הם השקיעו 100 אלף דולר בעסק שיצר חוב של קרוב ל-300 אלף ש”ח בנוסף על ההשקעה שירדה לטימיון. בשל התנהלות פיננסית לא נכונה חשבון הבנק שלהם הוגבל ונפתחו נגדם תיקי הוצל”פ. דירוג האשראי שלהם ירד משמעותית.

נועה גל-יועצת משכנתאות

“סיפור על לקוחות אקדמאיים: יואלה, מנהלת בית ספר, ורמי בעלים של עסק בתחום הדפוס הרבה שנים – תחום שהולך ומתמעט בשנים האחרונות. ולכן, הוא איבד הרבה חוזים עם גופים גדולים, בית ללא משכנתה בשווי 2 מליון ש”ח. לקחו הרבה הלוואות עד שהתעשתו, הגיעו למצב בו היו להם כ-1 מליון ש”ח הלוואות ונכנסו ללופ בו לקחו הלוואות רק כדי שיוכלו לעמוד בהחזר ההלוואות השוטף.

בשלב מסויים התחילו לחזור הרשאות והזוג החליט בלית ברירה למכור את הנכס שקיבלו כירושה. הם פנו אליי (יועצת משכנתאות) ואמרו שכבר החליטו למכור אבל מכיוון שהם מיואשים הם רוצים שאסייע להם בתהליך ניהול פיננסי. כשסיפרתי להם שיוכלו לקבל משכנתה על הדירה שברשותם, טענו כי הבנק סירב, ו”שאני לא כזו חכמה”, הסברתי להם שמכיוון שמצבם כזה נלך לתהליך ב-2 שלבים, שלב ראשון הלוואת גישור בריבית גבוהה יחסית, ובהתנהלות נכונה אחרי שנה עד שנתיים יוכלו להכנס למסלול ארוך טווח בריבית שווה לריבית לכל מטרה בבנק, אבל בתנאים טובים יותר על בסיס פריים משתנה כל 3 שנים וגם ניתנת לסילוק ללא עמלת פירעון מוקדם.

התהליך היה מהיר ונגיש קיבלו את ההלוואה דרך Tarya לאחר שתי וועדות שעברו, סיימו שנה תקינה ועברו למסלול ארוך טווח גם עם Tarya.”

מציאות חדשה, אתגרים חדשים: איך לבצע השקעות חכמות בשנת 2023?

רוצים לקבל מידע נוסף?

רוצים לקבל מידע נוסף? השאירו פרטים

טריא העניקה ללאומי פרטנרס אופציות לרכישת 20% ממניות החברה

P2P או קרן כספית האם נמצא התחליף לפיקדונות הבנקאיים?