Author: Farhad Iskenderov

להיצע אפיקי ההשקעה הרחב הקיים נוסף לאחרונה אפיק חדש ומסקרן – השקעה במשכנתאות. מה כל כך מיוחד באפשרות החדשה הזו, וכיצד היא הופכת אתכם המשקיעים לבעלי השליטה והכוח? ובכן, כמו בכל מכשיר השקעה ש – Tarya מפתחת, הסרת המתווכים ביניכם לבין מושא ההשקעה שלכם מאפשרת לרווחים על ההשקעה להגיע ברובם אליכם, ולא למוסד הפיננסי. בין אם ידעתם על כך ובין אם לאו, כספי הפנסיה שלכם מושקעים בחלקם ע”י בתי ההשקעות במשכנתאות של הבנקים , בתהליך שמייצר שני מתווכים ולמעשה משאיר לכם חלק קטן מהרווחים. לראשונה בישראל, ניתנת לכם האפשרות לדלג על המתווכים ולהשקיע ישירות במשכנתאות שניטלו בישראל, עם תשואה יציבה ובסיכון נמוך.

מה היא השקעה במשכנתה?

כשאתם משקיעים במשכנתה, אתם לוקחים על עצמכם את תפקיד המלווה. במילים אחרות, במקום להשקיע במקרקעין, אתם משקיעים בהלוואה המובטחת על ידי המקרקעין. הלווה מחזיר את ההלוואה בריבית מדי חודש, אתם נהנים מהכנסה פאסיבית מבלי לנהל נכס ולדאוג להשכרתו, והכל בסיכון נמוך.

השאלה המתבקשת היא – למה שלווה יפנה למלווה פרטי ולא לבנק? ובכן ראשית, זה לא תמיד פשוט לקבל הלוואה מהבנק. שנית, לעתים תנאי ההלוואה נוחים וגמישים יותר מחוץ לבנק ובאופן כללי כולנו מרגישים נוח יותר לקבל שירות בגובה העיניים, כאשר אנחנו יודעים שכל מקרה נבחן לגופו להבדיל ממוסדות פיננסיים גדולים. מכאן אין פלא שתחום ההשקעות האלטרנטיביות תפס תאוצה, לא רק בארצנו הקטנטונת, אלא בעולם כולו. מספר חברות פועלות בתחום בישראל, כאשר הגדולה שבהן עם תיק השקעות של למעלה מ-3 מיליארד ש״ח היא Tarya – פלטפורמת ההשקעות האלטרנטיביות המובילה בישראל. החברה מציעה מגוון מסלולי השקעה שונים המאפשרים לכל אדם לנהל השקעה סולידית עם בטוחות ותשואות טובות – ללא תלות בגודל תיק ההשקעות שלו. הדבר מתאפשר באמצעות טכנולוגיה פיננסית ייחודית, פרי פיתוחה של החברה, המבוססת אלגוריתמים מתקדמים ומודלים עסקיים עדכניים, לצד מענה אנושי מקצועי הזמין למשקיעים בכל עת.

לראשונה בישראל – Tarya Home

גם תחום ההשקעה במשכנתאות לא נסתר מעיניה של Tarya, אשר שקדה במהלך השנה האחרונה על פיתוח מוצר חדש בשם ״ Tarya Home״, והשיקה אותו לציבור בדצמבר האחרון. עד כה החברה הפעילה 4 מסלולי השקעה המאפשרים לבנות פרופיל השקעה ייחודי בהתאם לצרכים שלכם ומבוססים על מידת הרגישות לסיכון. אפיק ההשקעה החדש מאפשר השקעה ישירה במשכנתאות שניטלו בארץ על ידי לקוחות החברה.

Tarya הצליחה למעשה לבנות אקוסיסטם סביב אחד המודלים העסקיים המניבים ביותר של הבנקים – המשכנתאות. האקוסיסטם שיכפל את מודל ה-P2P המצליח לתוך עולם המשכנתאות, ומאפשר כעת ללווים איכותיים לקבל משכנתה מותאמת אישית על נכס בישראל, ולמשקיעים לקבל תשואה יציבה בהשקעה. ויש בכך גם ערך מוסף, חברתי, כאשר המשקיעים למעשה עוזרים להגשים חלום של אדם להיות בעלים של נכס נדל”ני משלו.

האם זה בטוח?ֿ

אחת הדאגות השכיחות בתחום ההשקעה בהלוואות הוא הסיכון לחשיפה. אם מטרת ההשקעה היא לקבל תזרים מזומנים בצורה פסיבית ככל האפשר, הדבר האחרון שתרצו הוא שהלווה יפסיק לשלם. ב-Tarya Home מבטיחים תשואה יפה של 3.5%-4%, תוך סיכון מינימלי של ההשקעה ופיזור אופטימלי. איך הם עושים זאת? במספר דרכים מגוונות ויעילות:

1. • 100% מהמשכנתאות מגובות בבטוחות (הנכס עצמו, המשועבד בשעבוד ראשון ל- Tarya ההלוואות במסלול החדש ניתנות לרוב עד גובה של 60% משווי הנכס, כשהנכס משמש כבטוחה לפירעון ההלוואה ( 60% LTV).
   • מערכת החיתום הדיגיטלית של Tarya, המהווה שכבת הגנה נוספת לכספי המשקיעים. החיתום הדיגיטלי של Tarya מבוסס על פיתוחים ייחודיים ברמה בינלאומית, הוא מתרחש באופן אוטומטי מאחורי הקלעים ומייצר פרופיל אישיותי עמוק של מבקש ההלוואה ופוטנציאל ההחזר שלו – מה שמבטיח לווים איכותיים ומפחית את הסיכון בצורה דרמטית.
   • החברה פיתחה מנגנון הגנה בשם SAFE 200 הזמין לכל המלווים ללא עלות במסגרתו Tarya תרכוש את החלק שבפיגור מעל ל-0.5% מסך שווי התיק, לצד פיזור ההשקעה בין כמה שיותר משכנתאות/הלוואות שונות.
   • ההשקעה נזילה בהתאם לזמינות כניסת משקיעים אחרים וללא עמלת משיכה מוקדמת (במקרה שישנן הלוואות בפיגור, זמן ההנזלה יכול להתארך. חשוב לציין כי שיעור אי-ההחזר ב – Tarya עומד על פחות מ-0.2%)

ונחזור להתחלה – למי זה כדאי?

השקעה במשכנתאות במסגרת Tarya Home עשויה להשתלם במיוחד למספר קהלים:
משקיעים שמרנים שמחפשים השקעה יציבה בסיכון נמוך (משכנתאות הן הלוואות בעלות שיעורי אי-החזר נמוכים בד”כ. אנשים ידאגו יותר להחזיר הלוואה על קורת הגג שלהם או על הנכס שבבעלותם) משקיעים המעוניינים להשקיע בנדל”ן, גם בסכומים קטנים וגם גדולים. ב – Tarya כולם יכולים, גם עם 1000 ש”ח. 
אנשים בעלי הון פנוי שמחפשים נכס לקנייה יכולים לתת לכסף שלהם לעבוד בינתיים ולהרוויח. 
משקיעים קיימים ב-Tarya המעוניינים לגוון את התיק ההשקעות שלהם יכולים לפתוח חשבון משנה ייעודי (ב-Tarya קוראים לזה ZONES), ולהשקיע במשכנתאות

היתרון הנוסף במסלול ההשקעה של Tarya Home, ואבן בניין בחזון החברה הכללי, הוא הנגישות לכל אדם. במסלולי ההשקעה של Tarya אין עמלת מינימום השקעה, כך שבאפשרותכם להתחיל להשקיע גם עם סכומים יחסית נמוכים ולהגדיל את התיק עם הזמן.

ממש לאחרונה התקיימה ועידת Business Roundtable בארה”ב, המכנסת מאז 1978 חברות, ארגונים ואנשי מפתח בעולם העסקים לדיון בעקרונות התאגידים העולמיים. השנה, התכנסו מנכ”לים של החברות והארגונים הגדולים בעולם (אמזון, אפל, קוקה קולה ועוד), והתחייבו לעשות יותר למען בעלי המניות, הלקוחות, העובדים והקהילה, ולהקדיש זמן וכסף לעשייה חברתית שתגרום לשינוי אשר ייטיב עם החברה ועם הסביבה בה אנו חיים.

נושא האחריות החברתית לא צץ זה עתה, זה כבר כמה שנים טובות שה–buzz word הכי משמעותית בעולם השיווק והפרסום הוא המילה “purpose” – מטרה, תכלית, משמעות. תנועות חברתיות צצות כפטריות אחרי הגשם ונוגעות באופן מהותי ועמוק בחיי היומיום של כולנו: מחאת הדיור שהוציאה אלפים לרחובות, המחאה הסוחפת נגד הטרדות מיניות MeToo#, קמפיין ׳לשון הרע לא מדבר אליי׳, פעילויות לזכויות להט״ב ועוד. כל אלו משפיעים גם על המותגים הגדולים וגורמים להם לאמץ את ה״טרנד״ החברתי בקמפיינים המסחריים שהם עושים.  לראיה, ניתן לראות כי גם בפסטיבל הפרסום החשוב בעולם – Cannes Lions, רוב הקמפיינים שזוכים הם אלו שיש להם הקשר חברתי, שוויוני, הוגן ומשמעותי.

הצרכן כיום מצפה ממותגים שיהיה להם reason why, סיבה שלשמה הם קמים בבוקר ומייצרים את המוצר שלהם או מציעים את השירות שלהם, וכדאי מאוד שהסיבה הזאת תהיה חברתית/סביבתית.  זה כבר לא מספיק להיות חדשני או “להתעורר”. עכשיו יותר מתמיד, עסקים צריכים להיות שותפים למסע אל עבר האנושיות. אז אם אג׳נדה היא נקודת מפתח בכל עסק ותיק או חדש המעוניין ללכת יד ביד עם הלך הרוח העולמי, השאלה המתבקשת היא – איך עושים את זה נכון?

מאחורי כל עסק מצליח, עומד Purpose אמיתי

פסיכולוגים אוהבים להשתמש במונח ׳הזדהות׳, כדי לתאר מצב בו אדם מנסה להיות דומה לאדם אחר או קבוצה, על מנת לקבל תכונות בולטות שלהם. זה רצון הטבוע בנו לספוג לתוכנו את מה שנתפס בעיננו כנכון, ולכן הזדהות מאפשרת ליצור קשרים רגשיים עמוקים, להרגיש תחושת אחדות. למעשה, התהליך הזה גורם לאדם לאמץ לא רק תכונות אופי אלא גם נורמות וערכים המתבטאים בקונפורמיות. 

כאשר מותג נתפס כ״מגניב״ באמצעות פרסומות, אירועים וכדומה – הוא יוצר נחשקות כחלק מהמיצוב שאדם רוצה לייחס לעצמו (להיות מגניב). אבל כאשר מותג מחזיק באמונות, מוביל חברתי ומעורר מוטיבציה בעזרת ערכים – בין אם מדובר בסביבה ירוקה, התחממות גלובלית, הפסקת התעללות בבעלי חיים, שוויון זכויות, דימוי גוף חיובי, נגד אלימות וכן הלאה  – אז אנחנו, כצרכנים המאמינים בחשיבות הערכים הללו, מפתחים הזדהות ונאמנות למותג. במילים פשוטות – מיצוב גורם לנו לחשוק. ערכים גורמים לנו לחיבור אמיתי, אמונה ואהבה. 

קייס סטדי: Tarya, מעצבים מחדש את הבנקאות

מי אנחנו: Tarya הינה פלטפורמת ההשקעה האלטרנטיבית (P2P) הגדולה בישראל.
האג’נדה: שוויון. החברה פועלת לעצב מחדש את עולם הבנקאות, באמצעות מתן פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לכל איש ואישה. בדגש על אמון, הגינות ושקיפות.
ה-Doing good מתבטא כבר במוצר עצמו: הטכנולוגיה המתוחכמת של Tarya מספקת פלטפורמה פיננסית-חברתית חדשנית, אשר מתאימה לכל סוגי המשקיעים ללא תלות בגודל תיק ההשקעות שלהם. הפלטפורמה מחברת בין אנשים שרוצים לקבל יותר ערך על הכסף שלהם עם אנשים שזקוקים לפתרונות פיננסיים מותאמים אישית, תוך חלוקת רווחים הוגנת ויחס שוויוני והגון לכולם. בכך היא מאפשרת מצב של win-win, כאשר הרווחים של ההלוואות מוחזרים למלווים (ולא למוסד הפיננסי) ופתרונות מימון ניתנים ללווים בזמן אמת לפי הצורך. כל זאת, תוך גיבוי של שירותים מקצועיים ושירות לקוחות נגיש, מהיר ואיכותי.
הבידול: להבדיל מהמוסדות הגדולים, ב-Tarya יודעים לבחון מקרים לגופם, להסתכל על כל לקוח קטן כגדול בעיניים ולבדוק כיצד ניתן לקדם אותו כלכלית. בשורה התחתונה, היתרון הטכנולוגי של Tarya מאפשר לה לקדם את החזון לעזור לאנשים להשיג ביטחון כלכלי ולממש את מלוא הפוטנציאל הפיננסי שלהם. 
פיתוח המגזר החברתי: Tarya הקימה מחלקה שכל תפקידה הוא לאפשר חיסכון ובחינת הענקת מימון לארגונים ומיזמים חברתיים, ותיעול הטכנולוגיה המתקדמת שהיא פיתחה ע”מ לסייע להם באתגרים כלכליים.
עם הפנים קדימה: המסע של Tarya לעשיית טוב ויצירת שינוי חברתי ממשיך להתפתח ולגדול כל הזמן, כאשר החברה מציבה בפני עצמה אתגר לא פשוט לתקן חסמים פיננסים שנותרו ללא מענה בעולם הבנקאות המסורתי, ולהגיע לכלל מגזרי השוק.  

זכרו – רק להגיד שאתה חברתי זה פשוט לא מספיק.
זירת השיווק התוססת היא הזדמנות לעסקים ומותגים אשר רוצים לקחת חלק בשיח, לתרום לו ולהעלות את קרנם בקרב הצרכנים. אבל (!), כאשר הדבר מוצג בחוסר אותנטיות, התוצאה לרב תהיה הפוכה ותיצור שיח שלילי. כך למשל הפרסומת הידועה לשמצה של פפסי, בה נראית הדוגמנית קנדל ג׳נר מצטרפת למצעד מחאה נפיץ ורגיש, מציעה פחית פפסי לשוטר ובכך מנסה לייצר תחושת אחווה. הפרסומת כשלה, כיוון ועשתה שימוש במחאה החברתית כתפאורה שטחית, והקשר בינה לבין המותג היה קלוש, מה שעורר זעם ציבורי אדיר והוביל להתנצלות פומבית של החברה והורדת הפרסומת שעלות הפקתה נאמדת ב-2.5 מיליון דולר.

אז איך בונים עסק עם אג׳נדה חברתית?

הובלת אג’נדה חברתית מתאימה לעסקים המסוגלים לפעול במרחב שנוי במחלוקת ככל שיהיה, ולהיות חשופים לבחינה ציבורית שוטפת. על האג’נדה הנבחרת להיות רלוונטיות לפעילות העסקית של הארגון, לקהל היעד שלו ולשיח החברתי. על העסק לפעול באחריות ובעקביות, מתוך ערכים ברורים שהצרכנים מכירים ומזדהים איתם.על העשייה של הארגון/עסק לתת ביטוי להצהרות ולהמחיש את מחויבותו. מוטב שציבור הלקוחות יקחו גם הם חלק בקידום האג’נדה המבטאת את תפיסת עולמם.

ירידה בהכנסות בתקופה זו, מאלצת אותנו לצאת מהקופסה ולמצוא פתרונות יצירתיים. מה אפשר לעשות כדי להגדיל את ההכנסה ועל הדרך לרתום לכך את כל המשפחה? ריכזנו כמה רעיונות
למי שעדיין משלה את עצמו וחושב שהקורונה על שלל נזקיה עומדת להתפוגג עם הגעת החיסון המיוחל – טועה. הנה, נאמר זאת בפעם השנייה – טועה. הצפי הוא שעד 2023 לפחות המערכת הכלכלית עדיין תלקק את פצעיה ורבים יהיו עסוקים בשמירת הראש מעל המים. כדי למזער נזקים ומי יודע אולי גם לעזור לכם להמציא את עצמכם מחדש – יש לנו כמה רעיונות בשבילכם להוסיף עוד כמה שקלים להכנסה החודשית ולרתום את כל המשפחה לתהליך.